Финансы и банки, ипотека — одна из форм залога, при которой закладываемое недвижимое имущество остается во владении и пользовании должника, а кредитор в случае невыполнения последним своего обязательства приобретает право получить удовлетворение за счёт реализации данного имущества.
Следует различать представления ипотека и ипотечное кредитование, при котором кредит выдаётся банком под залог недвижимого имущества. Ипотечный кредит — одна из составляющих ипотечной системы. При приобретении кредита на покупку недвижимого имущества сама приобретаемая недвижимость поступает в ипотеку (залог) банку как ручательство возврата кредита.
Ипотекой является также залог присутствующего недвижимого имущества собственника для приобретения им кредита либо займа, которые будут направлены либо на ремонт либо строительство, либо на иные нужды по усмотрению заемщика-залогодателя.
В случае неисполнения основного обязательства, взыскание обращается только на заложенное недвижимое собственность, а залогодержатель имеет преимущественное право на удовлетворение своих требований перед другими кредиторами должника. Одним из методов снижения рисков кредитора является ипотечное страхование.
Ипотека в силу закона появляется в следующих пяти основных и распространенных случаях:
Приобретение жилых домов, квартир, земельных участков с применением кредитных средств банка либо другой кредитной организации либо средств целевого займа.
Строительство жилых домов, зданий, сооружений либо квартир с применением кредитных средств банка либо другой кредитной организации либо средств целевого займа.
Продажа в кредит.
Рента.
Залог имущественных прав.
Ипотека в силу договора (договорная ипотека) — ипотека, возникающая на основании договора об ипотеке (залоге недвижимости).
Договор об ипотеке не является независимым обязательством, а заключается в обеспечение обязательства по договору займа, кредитному договору либо другому обязательству.
Ипотека в силу закона отличается от ипотеки, возникающей на основании договора, только тем, что первая появляется в силу прямого указания в законе и регистрируется механически совместно с иным договором даже без заявления сторон, а ипотека в силу договора подлежит регистрации по отдельному заявлению сторон. От того что ипотека в силу закона появляется при целевом кредите на получение жилья, при регистрации такой ипотеки меняется собственник объекта недвижимости, а если быть больше точным, то — такая ипотека появляется единовременно с получением недвижимости заёмщиком.
Ипотечные кредиты систематизируются по разным знакам.
По объекту недвижимости:
земельные участки;
предприятия, здания, сооружения и иное недвижимое собственность, используемое в предпринимательской деятельности;
жилые дома, квартиры и части жилых домов и квартир, состоящие из одной либо нескольких изолированных комнат;
дачи, садовые дома, гаражи и другие строения потребительского назначения;
воздушные, морские суда, суда каботажного плавания и космические объекты; объекты незавершенного строительства*
По целям кредитования:
приобретение готового жилья в многоквартирном доме либо отдельного дома на одну либо несколько семей в качестве основного либо добавочного места жительства;
приобретение дома для сезонного проживания, дачи, садовых домиков с участками земли; получение земельного участка под застройку.
По виду кредитора:
банковские и не банковские
По виду заемщиков:
как субъектов кредитования: кредиты, предоставляемые застройщикам и строителям; кредиты, предоставляемые непринужденно грядущему обладателю жилья;
кредиты могут предоставляться работникам банков, работникам фирм — заказчиков банка, заказчикам риэлторских фирм и лицам, проживающим в данном регионе, а также каждым желающим.
По методу рефинансирования.
Ипотечным кредитованием занимаются разные кредитные университеты. Особенности их деятельности заключены в методе рефинансирования выдаваемых кредитов.
